在金融市场中，贷款免息分期的宣传随处可见。这看似是一种非常划算的借贷方式，但实际上，其中可能隐藏着不少套路。
一、手续费的变相收取
很多时候，所谓的免息并不意味着没有其他费用。虽然利息被免除了，但金融机构可能会以手续费的名义收取费用。这种手续费可能按照贷款金额的一定比例收取，或者是按照分期的期数来收取。例如，一笔1万元的免息分期贷款，可能每一期要收取100元的手续费，如果分期12期，那么总共就要支付1200元的手续费，这实际上相当于有利息的贷款了。而且，手续费的收取标准可能不会像利息那样明确地按照年化利率来计算，这就使得消费者很难直观地比较不同贷款产品的成本。
二、商品价格的差异
在一些与商品购买相关的免息分期贷款中，商品本身的价格可能存在猫腻。有些商家会提高商品的价格，然后再提供免息分期的服务。比如，一款手机正常售价为5000元，如果使用免息分期贷款购买，商家可能会将价格提高到5500元，这样即使免息，消费者实际上还是多支付了费用。这种情况在一些电子产品、家具等大件商品的购买中较为常见。消费者往往只关注到免息的优惠，而忽略了商品价格的变化。
三、逾期风险与高额罚息
免息分期贷款通常对还款的要求比较严格。一旦出现逾期还款的情况，可能会面临高额的罚息。这些罚息可能比正常有息贷款的罚息还要高。而且，免息分期贷款可能会对个人的信用记录产生更严重的影响。因为在宣传中是免息的优惠贷款，如果消费者不能按时还款，金融机构可能会认为这是一种信用不良的表现。所以，在选择免息分期贷款时，一定要充分考虑自己的还款能力，避免逾期风险。
贷款免息分期并非完全如表面看起来那么美好。在面对各种免息分期的诱惑时，消费者要仔细阅读贷款合同条款，了解是否存在手续费、商品价格是否合理以及逾期的风险等。只有这样，才能避免陷入免息背后的陷阱，真正享受到优惠的贷款服务。
关键词: 贷款免息分期, 手续费, 商品价格, 逾期风险, 信用记录
