在商业活动中，上下游客户贷款是常见的资金获取方式。那么上下游客户贷款靠什么呢？银行审批又看什么呢？这是很多企业和个人都关心的问题。
一、上下游客户贷款的依靠因素
1. 稳定的业务关系
上下游客户之间如果有着长期稳定的业务往来，这是贷款的一个重要依靠。例如，一家生产企业和它的上游原材料供应商，如果多年来一直保持合作，并且订单量稳定，这种稳定的业务关系就能够为贷款提供一定的支撑。因为银行会认为这种基于稳定业务关系的企业，其经营风险相对较低。稳定的业务关系意味着稳定的现金流，这是企业偿还贷款的重要保障。
2. 良好的信用记录
无论是上游的供应商还是下游的经销商，自身的信用记录在贷款过程中起着关键作用。如果在过往的商业活动中，按时履行合同义务，没有拖欠货款、没有出现商业欺诈等不良行为，银行会更愿意为其提供贷款。比如在供应链金融中，核心企业的上下游企业如果信用良好，银行基于整个供应链的信用环境，会给予一定的信贷支持。
二、银行审批的着眼点
1. 财务状况审核
银行会仔细审查上下游客户的财务报表。对于上游企业，会关注其应收账款周转率、资产负债率等指标。如果应收账款周转率高，说明企业资金回笼快；资产负债率合理，表明企业偿债能力较好。对于下游企业，银行会着重看其库存周转率、现金流状况等。财务状况是银行判断企业是否有能力偿还贷款的核心依据。例如，一家下游经销商如果库存积压严重，现金流紧张，银行可能会拒绝贷款申请。
2. 行业前景评估
银行还会对上下游客户所在的行业进行前景评估。如果行业处于上升期，如新兴的新能源汽车零部件行业，即使企业目前规模较小，但发展潜力大，银行可能会批准贷款。相反，如果是处于衰退期的行业，如传统的煤炭开采业（面临环保等诸多压力），银行审批贷款时就会更加谨慎。
上下游客户要想顺利贷款，需要依靠自身稳定的业务关系和良好的信用记录等因素。而银行审批时则会从财务状况、行业前景等多方面进行考量。这就要求上下游客户在日常经营中注重自身建设，提升自身的贷款资质，同时银行也需要精准评估风险，合理发放贷款。
关键词: 上下游客户, 贷款, 银行审批, 信用记录, 财务状况
